Category: Uncategorized

Райфайзенбанк (България) ЕАД публикува редовния си месечен икономически обзор с коментар на данните, налични към март.
Анализаторите на банката отчитат, че през 2016 г. брутният вътрешен продукт нарасна с 3.4% на годишна база според данните на Националния статистически институт. За положителната динамика на икономиката повлия отново главно външното търсене. Водещ фактор от страна на вътрешното търсене беше крайното потребление, даващо 1.4 пр.п. към ръста на БВП, следвано от брутното капиталообразуване – с 0.2 пр.п.
„Нарастването на крайното потребление бе резултат от увеличено индивидуално потребление, от което най-значителен принос имаше потреблението на домакинствата, което бе движено не само от нарастването и при двата компонента на дохода в рамките на брутната добавена стойност, но и от снижаването на лихвеното равнище в страната“, коментира икономическият анализатор на Райфайзенбанк Емил Калчев.
От страна на предлагането, положителен принос за ръста на БВП имаха услугите (1.9 пр.п.), индустрията (0.4 пр.п) и селското стопанство (0.2 пр.п).
„На фона на структурата на брутната добавена стойност през 2016 г., в която услугите заемаха относителен дял от 67.6%, индустрията от 28.0%, а селското стопанство от 4.4%, селското стопанство функционираше най-ефективно. To нарасна с 4.3% през годината, докато ръстът на индустрията бе 1.7%, а на услугите 3.3%“, допълни Калчев.
Към януари 2017 г. брутният външен дълг на страната възлезе на 67.4 млрд. лв., което е с 1.7 млрд. лв. повече от януари година назад. В рамките на общия ръст на брутния външен дълг, дългът на държавното управление нарасна с 2.5 млрд. лв., докато външната задлъжнялост на останалите три институционални сектора (банките, фирмите и другите сектори) се понижи с общо 0.8 млрд. лв.
Кредитите към фирми и граждани отново нараснаха през януари – с 1.6% на годишна база, или с 1.2 млрд. лв., достигайки 49.2 млрд. лв. При кредитите към домакинствата бе отчетен по-значителен ръст от 4.0% (727.0 млн. лв.), до 18.6 млрд. лв., докато при кредитите към нефинансови предприятия той беше малко по-слаб 2.5% (468.4 млн. лв.) до 30.6 млрд. лв.
През януари нивото на лошите и преструктурирани кредити (без овърдрафт) отбеляза спад с 3.1 пр.п. спрямо същия месец миналата година до 20.1%, оставайки на относително високо ниво. Делът на лошите и преструктурирани кредити на фирмите се понижи с 3.5 пр.п., достигайки 24.4% (5.2 млрд. лв.), докато при домакинствата той спадна с 2.4 пр.п., до ниво от 14.9% (2.6 млрд. лв.).

Сирма Бизнес Консултинг (Сирма БК) е включена в престижната класация Top 10 Mobile Banking Solution Providers за 2017.  Компанията е сред водещите разработчици и интегратори за решения в банковия сектор в България и региона. Нейните продукти и услуги са базирани на нови технологии, предлагат нови подходи на банковите институции, като им помагат да извършат цялостна дигитална трансформация на операциите си.

Удобството и сигурността при мобилното банкиране дълго време бяха взаимноизключващи се изисквания. Стартирайки като раработчик на цялостни СМС базирани решения за финасовите организации, Сирма БК измина дълъг път докато създаде стабилни и надеждни мобилни приложения за банковия сектор, които да бъдат едновременно лесни за ползване и сигурни. Компанията предлага иновативни мобилни и уеб приложения за смартфони, най-търсените иновации в мобилното банкиране, с гарантирана сигурност на потребителите.

„Повече от 20 години нашите опитни екипи работят в тази област и дават съвременни решения на банковите институции, които гарантират сигурност от най-висок клас, сподели Петър Алексиев, Директор направление "Мобилно банкиране" в Сирма БК.  Вярвам, че мобилното банкиране е бъдещето, защото спестява време и значително подобрява клиентското изживяване. В нашите решения се включват управление на базови функционалности като създаване на цялостни клиентски профили, движения  и справки по сметки, защитени със солиден ПИН базиран механизъм за сигурност. Те  дават възможност на всеки потребител да получи целия спектър от банкови услуги, ползвайки удобно мобилното си устройство.

За да се справи с повишените изисквания на съвременната банкова система, Сирма БК предлага MBank Native Apps канал. Проектиран за работа с всеки модел смартфон, таблет или фаблет, използващи Android, iOS и Windows Phone,  приложението използва данните за гео-локализация и навигация, давайки възможност за проактивно клиентско обслужване и банкиране. Клиентите получават банкови справки посредством богат потребителски интерфейс, включващ графики с висока резолюция, при гарантирана висока степен на сигурност.“

В допълнение, г-н Алексиев сподели – „В нашите решения имаме интегрирани мобилни токени, за да подсилим сигурността и персонализираме комуникацията, което улеснява изпращането на персонализирани послания в мобилните приложения. Благодарение на разнообразната функционалност и API с отворен код, приложенията на Сирма БК може да се интегрират бързо и в широк спектър решения, подходящи за търговски и финтех компании.

Например, MBank СМС канал улеснява банкирането за потребители, които нямат интернет достъп, а каналът базиран на WAP браузър, улеснява банкирането, без да се налага  инсталиране на допълнителен софтуер.  Един от последните ни проекти е решението за Allianz Bank Bulgaria, което представлява съвременна банкова платформа за мобилно банкиране, създадена за да задовори растяящите нужди на банката в този сегмент. Като часто от проекта ANI (Allianz New Image) насочен към модернизиране на банковите операции, банката реши да включи мобилно банкиране с голям брой функционалности, за да управлява големия брой притежатели на сметки.

Нашата компания имплементира MBank  с набор от операции включващи заявка за баланс, трансфери и плащания, предлагайки опростено решение за по-удобно банкиране. Тази инициатива промени драстично бизнес резултатите и клиентската удовлетвореност.“

Също така,  работим върху въвеждането на биометрично разпознаване, нововъзникваща технология, която позволява да се елиминира кражбата на самоличност и гарантира сигурност при въвеждането на пароли. Като пример за тази технология са логването с пръстов отпечатък, сканирането на ретината, разпознаване на глас и говор. Не е нужно да се помнят пароли или да въвеждате ръчно своите потребителски данни, при проверка на баланс, прехвърляне на пари, плащане на сметки и т.н. Вместо това просто допирате палеца, или поглеждате, за да бъде сканирана вашата ретина посредством MBank приложението. Нашите разработчици предлагат решения които улесняват потребителите да се колаборират с устройствата посредством гласови команди, и това води до значителни промени във потребителско преживяване при мобилното банкиране.“, допълни Алексиев.

Друга интересна възможност се предлага при  мобилните пллащания с QR код. Те предоставят възможност на смартфоните да сканират изображения и баркодове, за да се плащат фактури. Следващото поколение мобилни приложения и решения ще включват гласови и чатботове с вграден изкуствен интелект. Те помагат на потребителите с банкирането, запитванията, и като резултат увеличават ползата от предлаганите финасови услуги и подобряват клиентското изживяване.

Решенията на Сирма БК за мобилното банкиране са насочени освен към приложенията за смартфони, но и широк спектър от устройства – таблети, преносими  и други умни IoT устройства. Работим уселено и в сегмента B2B  услуги, да предложим възможност за P2P операции в мобилните приложения, като намалим посредниците при разплащанията и фактуриране.

Принципа на функционално проектиране при дрехите предполага предварително проучване на функционирането на процеса на нещата, на модела за развитие на перфектно функциониране на системата като цяло и като резултат – създаването на един обект с принципно нови функции, за да отговорят на разнообразните и променящите се нужди на човек.

Както е споменавано не веднъж, дрехите са стока в съвременната ситуация и по принцип като масово произвеждан продукт.

Модел (от латински модулус – мярка образ, норма) – модел, който служи като еталон за серийно производство на дрехи, обувки, чанти, шапки; тип, марка, модел на даден продукт.

Моделиране на дрехи – процесът на създаване на нови модни тенденции и на нови модели дрехи.

Моделиер или моден дизайнер – специалист в производството на дрехи, които са образцови изделия. Съществуват и други професии, свързани с производството на дрехи: крояч, шивачка, шивач, шапкар, обущар, кожар, сарач, технолози, проектанти, бродиращ и т.н. Всички те имат различни функции, при участието в проектирането и производството на облеклото. Но авторът, създателят на новия модел е именно дизайнера, моделиера, който определя имиджа и стила, общото дизайнерско решение, измисля нови конструктивни решения и разработки, той избира цветовете и материалите, мисли за аксесоарите и добавките. В допълнение, има и други названия на професии, свързани вече със западната традиция: дизайнер, стилист,моделиер. Моделиерът е създател на колекции от дрехи "висша мода" – уникални модели на дрехи, изработени в един екземпляр, ушити ръчно в големи модни къщи, които са членове на Синдиката на висшата мода в Париж, или други подобни организации в други страни. Дизайнер (названието е свързано с английската традиция, във френската и италианската традиция то съответства на понятието стилист) – именно така най-често наричат моделиера, който е свързан с промените в областта на производството и методите на създаване на дрехата, както и с появата на нови творчески дейности, свързани с масовото производство.

Източник: https://kapere.com/

В последните два месеца наблюдаваме повишаване на цените средно 1.5% на годишна база. Това показват данните на Националния статистически институт (НСИ) за януари и февруари 2017 г. Какво обаче стои зад колебанията в индекса на потребителските цени, който преди по-малко от година показваше дефлация от порядъка на 2%? Това обяснява новият коментар на екип „Икономически проучвания“ на УниКредит Булбанк – „Какво се случва с инфлацията?“.

Хранителните продукти имат ключова роля за повишаването на цените. Компонентът на хранителни продукти отчете най-голямото си месечно повишение от близо десетилетие, нараствайки с 3.5% спрямо декември 2016 г. В голяма степен това се дължи на непреработените храни (зеленчуци, плодове, семена, месо, пълномаслени млечни продукти, яйца, риби и морски дарове). При зеленчуците, например, повишението на месечна база надминава 20% в началото на годината.

Поскъпването на сезонната продукция е очаквано в зимните месеци, а заради по-тежките климатични условия, ефектът се усили. Ето защо, според икономистите на УниКредит Булбанк очакват цените на тези продукти да претърпят корекция през следващите месеци, което ще допринесе и за успокояване на потребителската инфлация на по-ниски нива.

Друг важен фактор за промяната на потребителските цени имат цените на горивата на дребно. Този фактор в българската икономика се влияе от динамиката на глобалните пазари на суров петрол. А в началото на 2017 г. те отчетоха едно от най-големите увеличения на цените през последните десетилетия. С малко закъснение и по-умерен мащаб е наблюдавано и повишение на цените на местния пазар на горива на дребно. Прогнозите на УниКредит Груп са тези увеличения да спрат през първото тримесечие на годината.

„Индикатор на месеца“ е нова инициатива на икономистите на УниКредит Булбанк от началото на 2017 г. Всеки месец те ще избират най-значимия според тях показател за актуалната икономическа обстановка и ще представят анализ за неговата динамика и влияние.  Екипът „Икономически проучвания“ на УниКредит Булбанк е три пъти носител на приза за най-точна прогноза от международния доставчик на икономически анализи и прогнози Consensus Economics. През 2015 г. в конкуренция с редица местни и международни частни анализаторски звена, наградата им беше присъдена за точността на прогнозите за растежа на икономиката (БВП) и за индекса на потребителските цени (ИПЦ).

Около 750 броя сделки са сключени към 15:00 ч. в “Деня за акции“, което е два пъти и половина повече от средното за ден от началото на годината, отчитат организаторите на инициативата Българска фондова борса-София и Централен депозитар.

„Денят за акции“ предизвика голям интерес и резултатите от него са окуражаващи. Вярваме, че чрез такива инициативи се подобрява инвестиционната култура и знанието за капиталовите инструменти в страната ни, и ще продължим да работим активно в тази насока.“, каза Иван Такев, изпълнителен директор на БФБ-София.

18 инвестиционни посредника подкрепят инициативата. Физическите лица търгуват с днес без такси и комисионни към Борсата, Депозитаря и инвестиционните посредници участващи в „Деня за акции“.

17 инвестиционни посредници ще участват в третото издание на инициативата на Българска фондова борса-София и Централен депозитар „Ден за акции“. Инициативата има за цел да подобри инвестиционната култура и увеличи знанието за капиталовите инструменти като форма на инвестиция в страната ни. „Денят за акции“ ще бъде на 16 март 2017 г., като инвестиционните посредници, които ще се включат в него са:

Авал Ин АД Балканска Инвестиционна Компания АД Банка Пирeус АД
БенчМарк Финанс АД Булброкърс ЕАД Бул Тренд Брокеридж ООД Варчев Финанс ЕООД
Дилингова Финансова Компания АД Евро-финанс АД Елана Трейдинг АД Карол АД Първа Финансова Брокерска Къща ЕООД
Райфайзенбанк България ЕАД София Интернешънъл Секюритиз АД
Тексим Банк АД
Уникредит Булбанк АД Юг Маркет АД

По време на инициативата всички индивидуални инвеститори (физически лица) ще могат да закупят или продадат акции от основен пазар на БФБ-София без такси и комисиони към Борсата, Депозитаря и участващ в инициативата инвестиционен посредник. Специалната възможност ще важи при до 15 въведени и изпълнени на 16 март поръчки на физическо лице с обем не повече от 2,000 лв. на единична изпълнена поръчка.

Всички инвестиционни посредници, които партнират на БФБ-София и Централен депозитар в „Деня за акции“ няма да таксуват своите клиенти – физически лица, чиито сделки отговарят на посочените условия.

Повече информация за „Деня за акции“ можете да намерите на интернет страницата на БФБ-София.

17 инвестиционни посредници ще участват в третото издание на инициативата на Българска фондова борса-София и Централен депозитар „Ден за акции“. Инициативата има за цел да подобри инвестиционната култура и увеличи знанието за капиталовите инструменти като форма на инвестиция в страната ни. „Денят за акции“ ще бъде на 16 март 2017 г., като инвестиционните посредници, които ще се включат в него са:

Авал Ин АД Балканска Инвестиционна Компания АД Банка Пирeус АД
БенчМарк Финанс АД Булброкърс ЕАД Бул Тренд Брокеридж ООД Варчев Финанс ЕООД
Дилингова Финансова Компания АД Евро-финанс АД Елана Трейдинг АД Карол АД Първа Финансова Брокерска Къща ЕООД
Райфайзенбанк България ЕАД София Интернешънъл Секюритиз АД
Тексим Банк АД
Уникредит Булбанк АД Юг Маркет АД

По време на инициативата всички индивидуални инвеститори (физически лица) ще могат да закупят или продадат акции от основен пазар на БФБ-София без такси и комисиони към Борсата, Депозитаря и участващ в инициативата инвестиционен посредник. Специалната възможност ще важи при до 15 въведени и изпълнени на 16 март поръчки на физическо лице с обем не повече от 2,000 лв. на единична изпълнена поръчка.

Всички инвестиционни посредници, които партнират на БФБ-София и Централен депозитар в „Деня за акции“ няма да таксуват своите клиенти – физически лица, чиито сделки отговарят на посочените условия.

Повече информация за „Деня за акции“ можете да намерите на интернет страницата на БФБ-София.

През изминалата годинаРайфайзен Банк Интернешънъл АГ (РБИ) генерира консолидирана печалба от 463 млн. евро.

“Въпреки средата на ниски лихви, която все още оказва негативно влияние върху приходите ни, съм удовлетворен от постигната консолидирана печалба, като значително подобрихме резултатите си във всички региони, в които оперираме. Искам да отбележа специално Югоизточна Европа, чийто резултат нарасна с 40%. На ниво отделни държави, съм много доволен от успешния обрат в Украйна и Унгария“, коментира главният изпълнителен директор на РБИ Карл Севелда.

През 2016 г. нетният лихвен доход намаля с 12% или 391 млн. евро и възлезе на 2,935 млн. евро. Основната причина за това бе продължаващата среда на ниски лихви на много от пазарите на Групата, както и редукцията от 215 млн. евро (най-вече в Русия) в лихвения доход от деривати поради хеджиране.

През отчетния период, общите административни разходи на Групата спадат с 2% или 66 млн. евро до 2,848 млн. евро. Показателят разходи/приходи, въпреки това, се увеличава с 1.6 процентни пункта и възлиза на 60.7% поради по-ниските оперативни приходи.
“Намалението на разходите ще остане наш водещ приоритет. Въпреки това, постоянно увеличаващите се регулаторни изисквания затрудняват изпълнението на тези цели”, каза бъдещият главен изпълнителен директор на РБИ Йохан Щробл.
Базовият собствен капитал от първи ред (според пълните изисквания на регламента) възлезе на 13.6%

През 2016 г. РБИ отново значително подобри капиталовите си показатели. На база общ риск, базовият собствен капитал от първи ред (според преходните разпоредби) възлезе на 13.9%, а общата капиталова адекватност (според преходните разпоредби) бе 19.2%. Като не се взимат предвид провизиите според преходните разпоредби, базовият собствен капитал от първи ред (според пълните изисквания на регламента) възлезе на 13.6%, а капиталовата адекватност на 18.9%.

Проформа базовият собствен капитал от първи ред (според пълните изисквания на регламента) на обединената банка възлиза на 12.4% в края на 2016 г., а проформа базовият собствен капитал от първи ред (според преходните разпоредби) бе 12.7%.

“Значително преизпълнихме капиталовите си цели както за РБИ, така и за обединената банка година по-рано и така изпълнихме стратегическата си програма предсрочно. Бих искал да благодаря на служителите ни, които последователно осъществиха най-голямата трансформация в историята на банката ни по образцов начин. Заедно с това те осъществиха и сливането с РЦБ, което се очаква да приключи на 18 март ”, обясни Карл Севелда.

Нетните провизии намаляват с 40%

Нетните провизии намаляват с 40% на годишна база или 509 млн. евро, като възлязоха на 754 млн. евро.

Показателят необслужвани кредити намалява с 2.7 пр.п. на годишна база до 9.2%. Необслужваните кредити спрямо провизиите възлязоха на  4,905 млн. евро. На базата на отписвания и продажби покритието на необслужваните кредити се подобри от 71.3% на 75.6%.

“Изключително сме удовлетворени от значителното намаляване на разходите за риск и подобряването на показателя ни необслужвани кредити. Намаляването на разходите за риск беше постигнато на почти всички от нашите пазари“, каза Йохан Щробл.

Сравнение на резултатите с предходното тримесечие

В сравнение с третото тримесечие на 2016 г., нетният лихвен доход  се повишава с 2%, или 16 млн. евро, достигайки 748 млн.евро през четвъртото тримесечие.

Общите административни разходи от 749 млн. евро през четвъртото тримесечие са по-високи с 9% или с 62 млн. евро в сравнение с 687 млн. евро, отчетени през третото тримесечие..

Сравнени с третото тримесечие, нетните провизии се повишиха със 151 млн. евро, до 251 млн. евро. Увеличението идва основно от Русия, Азия, Хърватия и корпоративния групов сегмент.

Консолидираната печалба през четвъртото тримесечие възлезе на 69 млн. евро, което е намаление със 114 млн. евро в сравнение с третото тримесечие на 2016 г.

Прогноза

Поради сливането с РЦБ, което ще бъде вписано в търговския регистър на 18 март 2017 г., може да се направи следната прогноза за обединената банка.

РБИ достигна целта си за ниво на Базовия собствен капитал от първи ред от 12%  една година по-рано,  като показателят (според пълните изисквания на регламента) възлезе на 13.6% към 31 декември 2016 г. (12.4% за бъдещата обединена банка). В средносрочен план РБИ ще се стреми да достигне ниво на Базов собствен капитал от първи ред (според пълните изисквания на регламента) от около 13%.

След стабилизирането на кредитните обеми, РБИ планира да продължи растежа със средни годишни проценти в ниската едноцифрена зона.

РБИ очаква нетните провизии за 2017 г. да са под нивата на 2016 г. (754 млн.евро).

РБИ планира показателят необслужвани кредити да достигне ниво от 8% до края на 2017 г., а в средносрочен план да продължи да намалява.

Допълнително РБИ цели нивото на съотношението разходи/приходи да е между 50 и 55% в средносрочен план, цел, непроменена отпреди.

В средносрочен план целта възвръщаемост на капитала преди данъци на РБИ остава непроменена и е около 14% с консолидирана възвращаемост от средно 11%.

Важно обстоятелство при опита за анализ на фискалния режим на държавните ценни книжа е субектът на данъчните преференции. Това е приносителят на книжата в деня на техния падеж или на падежа на лихвените купони, без пряка обвързаност нито с първичния купувач, нито с вторичния оборот. Видимо се създават неравностойни условия пред инвеститорите, държали съкровищни книжа за различни отрязъци
от време. Всички те са кредитори на бюджета, но само последният от тях получава възможност да реализира законовите данъчни преференции.

Един по-прецизен поглед върху ситуацията показва, че горният извод е прибързан. Неговото опровержение се базира върху самото условие, което го поражда — вторичната търговия със съкровищните книжа. Твърде повърхностна е представата, че е възможно с лекота да се закупят съкровищни бонове или облигации непосредствено преди техния
падеж или падежа на купоните им по цени, които да осигурят
присвояването на цялата данъчна преференция.

Тази презумпция може да се реализира само при силно затормозена ликвидност на продавача, но тогава основната причина не е в особеностите на фискалния режим на съкровищните книжа, а в характеристиката на пазарните сделки въобще. Всеки рационален инвеститор, при равни други условия, би продава по толкова по-висока цена, с колкото е съкратен остатъчният матуритет на ценната книга, като би интегрирал в цената и съответна част от данъчната преференция: Така последната се превръща в обект на търговия, а приспадащите се част от нея се разпределят между вторичните инвеститори посредством отместване на ценовото равнище от обичайните равновесни центрове.

Източник: www.kreditite.com

Мнозина собственици на автомобили не са наясно със смисъла на Застраховка Гражданска Отговорност и приемат застраховката само като вид допълнителен данък, целящ да напълни нечий джоб. Подведени от това убеждение, те правят всичко възможно да избегнат сключването на полицата, дори с риска да бъдат спрени от КАТ и сериозно глобени.

Важно е да знаете, че целта на тази застраховка НЕ Е да даде на пътните полицаи още един повод да се заяждат с вас. Инциденти на пътя се случват, и ако нанесете вреди на друг автомобил, или в най-лошия случай на човек, а вината е била ваша, можете да се изправите пред сериозен съдебен и финансов иск. Така за да спестите няколкостотин лева, ще трябва да платите суми, които може да достигнат дори до няколкостотин хиляди!

За да сме ви полезни, ние от IZBIRAM.bg ще ви дадем няколко съвета как да изберете, къде да си сключите Гражданската отговорност:

1. За разлика от каско застраховката, където за определяне на цената влияят най-различни фактори и предлаганите на пазара продукти могат да са многобройни, то застраховка Гражданска Отговорност е като цяло еднотипна. Поради задължителния характер на полицата, повечето водачи и ползватели на МПС избират тази с най-ниска цена. Това обаче не винаги трябва да бъде водещо за вас…

2. Не забравяйте, че всяка застрахователна компания, лицензирана да предлага застраховката, предлага една или повече отстъпки при сключване и на други застраховки към нея – отстъпка по застраховка Каско и/или имущество, безплатно разширение на покритието по Каско за чужбина, отстъпка при подновяване на гражданска отговорност без щети и т.н. Може да се окаже че комбинацията от Каско и Г.О. в една компания е по-евтина от купуването на най-евтината застраховка Г.О. и отделно Каско – заради отстъпките на компаниите.

3. Пътуването в чужбина с автомобил често може да бъде притеснително и объркващо. Как трябва да се подготвите? По принцип пътуването с автомобил в чужбина е свързано с наличието на сертификат “Зелена карта”, който удостоверява наличието на сключена Г.О. След въвеждането на нови правила и изисквания с новия Кодекс за застраховането, които са в полза на автомобилистите, не се заплаща издаването на сертификата за страните членки на ЕС и международната система „Зелена карта“. Или по друг начин казано Зелената карта се издава задължително, безплатно и заедно с полицата Г.О.

За да Ви улесним в избора, вижте цените на застрахователните компании, предлагащи застраховка „Гражданска отговорност“ тук.

Източник: Izbiram.bg